أسئلة متعلقة بالتمويل العقاري على 25 سنة

قائمة المحتويات

التمويل العقاري 

التمويل العقاري على 25 سنة هو أحد أنواع التمويل الذي تقدمه البنوك للأفراد، والذي يهدف إلى مساعدة الأشخاص على تملك عقار معين أو تجديده بدفعة مقدمة مقابل نسبة ربح معينة وفترة سداد محددة.

نناقش في هذا المقال أهم الأسئلة التي قد تراودك عن التمويل العقاري على 25 سنة.

أسئلة متعلقة بالتمويل العقاري على 25 سنة

هل نسبة التمويل ثابتة على مدة 25 سنة؟

نسبة التمويل تكون ثابتة لأول 5 سنوات في الغالب، وهي تتراوح من 6-10% حسب البنك الممول، ومن ثم يتم مراجعة النسبة في نهاية كل 3 سنوات وحتى نهاية مدة التمويل.

كيف يمكنك معرفة مبلغ التمويل والقسط الشهري؟

يمكنك معرفة ذلك بسهولة عبر الحاسبة الإلكترونية على الموقع الخاص بكل بنك.

ما هي الدفعة الأولى، وكيف يمكنك إيداعها؟

يختلف ذلك من بنك إلى آخرحيث وتتراوح الدفعة الأولى المطلوبة من 10%-30%  وعليك إيداع الدفعة الأولى في حسابك لدى البنك وذلك عند تقديم الطلب بعد الحصول على الموافقة المبدئية، ثم سيقوم البنك بسحب المبلغ عند توقيع العقد.

ما هو حد العمر الأقصى للحصول على التمويل؟

بعض البنوك يجب أن لا يتجاوز عمر المقترض فيها مضافا إليه مدة التمويل عن العمر التقاعدي للمقترض، بما معناه يجب أن ينتهي آخر قسط قبل العمر التقاعدي لك، و معظم البنوك تشترط أن يتراوح عمر المقترض من 21 عاماً كحد أدنى و70 عاماً كحد أقصى.

ما هي المدة المستغرقة للحصول على التمويل؟

عادة تكون المدة بعد إتمام جميع الإجراءات والحصول على التمويل من اليوم الأول إلى يوم استلام مفتاح العقار هي 10 أيام.

هل يؤخذ بعين الاعتبار أي دخل إضافي؟

يؤخذ بعين الاعتبار نصف قيمة الدخل الإضافي عادة، بشرط أن لا يتعدى القسط الشهري راتب الشخص المقترض المحول إلى البنك، ويجب أن يكون الدخل الإضافي  من وظيفة إضافية في القطاع العام أو الخاص، أو من إيجار عقارات.

هل يمكن لأحد غير الزوج/ الزوجة التضامن في العقد؟

غالباً لا تشترط صلة القرابة في العقد عند البنوك، وتطبق الشروط ذاتها على المتضامن، والتي من أهمها أن لا تقل مدة الخدمة له عن 6 أشهر في مكان عمله وأن يعمل لدى جهة معتمدة رسمياً.

في حالة التضامن في التمويل، هل يتم الاقتطاع من كلا العميلين أم من عميل واحد؟ وكيف يتم احتساب القسط؟

يتم اقتطاع القسط من المقترض الأساسي، أما الاقتطاع فلكل بنك نسبة معينة تحسب من راتب المقترض والمتضامن، وغالباً يجب أن لا يتجاوز القسط الشهري راتب المقترض الأساسي. لنفرض أنه كانت النسبة 45% هي نسبة الاقتطاع من راتب المقترض الذي قيمته 10,000 دينار والمتضامن الذي راتبه 4,000 دينار فيحسب الاقتطاع كما يلي:

القسط الشهري هو 45% من مجموع الراتبين.

هل يمكن للمتضامن الحصول على تمويل بعد تضامنه في تمويل العقار؟

يمكن للمتضامن الحصول على أي تمويل سواء شخصي أو سيارة أو عقار من أي بنك بشرط أن لا يتجاوز قسط التضامن الحالي مضافا إليه قسط التمويل الذي ينوي الحصول عليه الحد الائتماني له.

إذا كان لديك تمويل حالي مع بنك معين فهل يمكنك الحصول على تمويل عقار؟

نعم يمكنك ذلك، على أن لا يتجاوز مجموع أقساط التمويل الحالي وتمويل العقار الحد الائتماني الخاص بك.

في حال كنت تحمل بطاقة ائتمانية، هل لها تأثير على التمويل من ناحية المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه أو القسط الشهري؟

ليس للبطاقة الائتمانية تأثير، طالما أنك تقوم بتسديد الأقساط في مواعيدها، لكن في حالة وجود تأخير في التسديد أو إذا كنت ضمن القائمة السوداء فقط قد تطالب بإخلاء العقار.

إذا لم يكن راتبك محولا إلى حسابك لدى البنك الذي تريد التمويل منه، فهل تحصل على الموافقة على التمويل عند تحويل راتبك إلى حسابك لديهم، ومتى؟

يقوم البنك بإدخال طلبك للتمويل للعمل به والموافقة عليه مباشرة بعد نزول راتبك على حسابك لديه لأول مرة.

خلال مدة السداد، هل يمكنك الحصول على تمويل ثان لشراء عقار آخر؟

نعم يمكنك ذلك طالما أنك لا تتجاوز الحد الائتماني الخاص بك.

هل السداد المبكر للتمويل ممكن؟

نعم، لكن إذا رغبت بالسداد المبكر في السنة الأولى، من الممكن أن يترتب على ذلك تسديد أرباح السنة الأولى التي يحددها البنك. أما اذا رغبت في السداد المبكر بعد السنة الأولى، فعليك تسديد أرباح عدد أشهر معينة يحددها البنك، فالأرباح ليست متساوية خلال مدة التمويل، فتكون أرباح السنوات الأولى هي أعلى من أرباح السنوات الأخيرة.

هل يخضع العقار لتقييم البنك؟ ومن الذي يقوم بعملية التقييم؟

نعم، يتم تقييم العقار من قبل شركة أو شركتين من شركات التقييم العقاري المتخصصة لضمان أن سعر العقار مناسب لقيمته المطلوبة.

هل يتم تسجيل العقار باسم البنك أم باسمك؟

يكون العقار مسجلا باسم البنك وعند تسديد كامل الأقساط يتم إفراغ العقار وتسجيله باسمك.

هل ستكون مسؤولاً عن صيانة العقار وتكلفة الصيانة؟

نعم, تكون مسؤولاً عن الاهتمام بالصيانة المتعلقة بالاستخدام اليومي وبتكلفتها، أما بالنسبة للإصلاحات الكبيرة ستكون تكلفتها مشاركة بينك وبين البنك.

هل تستطيع أن تقوم بتعديلات أو إضافات على العقار؟

نعم، يمكنك ذلك، فعلى سبيل المثال يمكنك بناء غرفة للسائق أو إضافة غرفة في المنزل أو دمج غرفتين، فلا تحتاج إلى موافقة البنك لهذه التعديلات، لكن يجب عليك التأكد أن الإضافات أوالتعديلات التي تقوم بها ضمن قوانين البلدية أو ليست مخالفة للنظام.

هل يمكنك تأجير المنزل إلى الغير؟

نعم، يمكنك ذلك وبدون شروط من البنك ولكن ستبقى أنت المسؤول عن صيانة المنزل والاهتمام به ليبقى بحالة جيدة.

مثال على بنك يقدم التمويل على 25 سنة (بنك الأردن)

مزايا التمويل

• يبدأ سعر الفائدة من 5.58%.
• تمويل يصل إلى 80%، حيث يتم تغطية 80% من قيمة العقار.
• تأمين مجاني على العقار.
• متاح لشراء منازل جديدة أو تجديد منازل قائمة.
• متاح للمواطنين الأردنيين المقيمين في الخارج.
• متاح للأجانب المقيمين في الأردن

الشروط والأحكام

• منح القرض للمواطنين الأردنيين المقيمين في الأردن أو المغتربين، وللأجانب المقيمين في الأردن.
• منح القرض لشراء منزل جديد أو لتجديد المنزل الحالي.
• يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 21 عامًا كحد أدنى و70 عاماً كحد أقصى عند انتهاء عمر القرض.
• بالنسبة للأجانب المقيمين في الأردن والأردنيين المغتربين، يجب أن لا يتجاوز عمر المقترض 65 عاماً عند انتهاء عمر القرض.

الوثائق المطلوبة

• وثيقة إثبات شخصية سارية المفعول للمواطنين.
• جواز سفر ساري المفعول وتصريح إقامة ساري المفعول للأجانب.
• كشف حساب بنكي أصلي لآخر 6 شهور.
• قسيمة الراتب لآخر 6 شهور لعملاء الرواتب.
• السجل التجاري للشركة، رخصة مهنية سارية المفعول، وترخيص لمزاولة المهنة لعملاء الدخل الحر.
• التنظيم العقاري، مخطط الموقع، رخصة البناء، وثيقة تسجيل الملكية، وعقود البيع.
• العقد الأصلي لشراء العقار.

التمويل الذي يكون على مدة 25 سنة له الكثير من المزايا التي تساعدك على تملك عقار وتأجيره إذا أردت، لكن بنسبة ربح ودفعة مقدمة تختلف من بنك إلى آخر، لذلك عليك التأني والبحث والمقارنة جيداً بين شروط وأحكام كل بنك لتختار الأنسب لك بينها.

المراجع [+]