مقارنة بين القروض السكنية

قائمة المحتويات

إذا كنت ترغب بشراء منزل لك، أو بناء منزل جديد، أو إجراء التحسينات في بيتك، فالقرض السكني من البنك يؤمن لك خيارات ميسرة للتمويل من خلال برنامج القرض الذي يقدمه. تختلف البنوك فيما بينها في عدة جوانب وتتشابه في أخرى، لكن عليك أن تكون على دراية تامة بمزايا القروض السكنية وسلبياتها. 

ما هي مزايا القرض السكني ؟

السرعة

يمكنك الحصول على الأموال مباشرة في نفس اليوم عند التقديم إلى قرض من أي من البنوك، سيساعدك ذلك على تحقيق مخططاتك وحل المشاكل المالية في أسرع وقت ممكن.

المبلغ

تختلف قيمة الحد الأدنى لقيمة القرض من بنك إلى أخر وقد تصل إلى 250 ألف دينار، سواء كان القرض من أجل الشراء أو البناء. أما في حال التوسعة قد يصل إلى 100 ألف دينار وللصيانة 50 الف دينار.

خيارات التمويل

 نسبة التمويل للشراء قد تصل إلى 90% من القيمة المقدرة أو الشرائية، وللبناء أو الصيانة أو التوسعة إلى 100% من تكلفة أعمال البناء.

طول فترة السداد

 تصل فترة السداد إلى 300 شهر سواء كان للشراء أو البناء أو التوسعة بالنسبة للرواتب المحوّلة للقطاع العام والخاص، وللمغتربين وأصحاب الأعمال والمهنيين 240 شهراً وللصيانة 96 شهراً.

أما فترة السماح لسداد الدفعة الأولى فقد تصل إلى 6 أشهر في حال الشراء (باستثناء المغتربين)، وإلى 12 شهراً في حال البناء (باستثناء المغتربين 3 أشهر) وللتوسعة أو الصيانة لغاية 12 شهراً، و6 أشهر مؤجلة الفائدة للصيانة (باستثناء المغتربين 3 أشهر).

التشاركية

يمكن اعتماد دخل الأسرة ككل في حال أراد الزوجين أخذ القرض معاً.

الزيادة

يمكن زيادة مبلغ القرض القائم ضمن ظروف خاصة.

شراء القرض

يمكنك شراء القروض من البنوك الأخرى مع إمكانية زيادة قيمتها حسب قيمة الدخل.

بطاقات البنوك

تتيح البنوك عادة ميزة الحصول على بطاقة الخصم المباشر والخدمات الإلكترونية مجاناً. بالإضافة إلى الحصول على بطاقة ائتمانية من غير رسوم الإصدار للسنة الأولى.

تأمين مجاني

التأمين على الحياة والعقار خلال مدة القرض.  

اقرا ايضا ما مقدار القرض العقاري الذي يمكنني تحمله؟

 ما هي عيوب القرض السكني ؟

ارتفاع أسعار الفائدة على القرض

إن هدف البنوك هو الحصول على أكبر عدد ممكن من العملاء، حيث تقوم البنوك بالتعويض عن الخسائر المتوقعة من خلال رفع أسعار الفائدة ومعدلات القروض.

ما هي شروط القرض السكني ؟

• فترة سداد القرض

تختلف فترة سداد القرض من بنك إلى آخر، حيث تتراوح بين 12 شهر كحد أدنى و قد تصل إلى 25 سنة بما فيها فترة السماح.

• الحد الأدنى للراتب

يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب للقطاع العام 200 دينار، و للقطاع الخاص 300 دينار، و للمغتربين وأصحاب الأعمال والمهنيين 2,000 دينار.

• عمر العميل

يجب أن لا يقل عمر العميل عن 18 سنة، و أن لا يزيد عن 70 سنة في نهاية عمر القرض. وبالنسبة للأجانب المقيمين في الأردن والأردنيين المغتربين، يجب أن لا يتجاوز عمر المقترض 60  إلى 65  عاما عند انتهاء عمر القرض.

• الحد الأقصى لعبء الدين

يتراوح الحد الأقصى لعبء الدين بنسبة 50 % ولمتقاعدي الضمان الاجتماعي تصل لغاية نسبة 60%.

• الحد الأدنى لمدة خدمة المقترض

يتراوح الحد الأدنى لمدة خدمة المقترض بحدود 3 شهور.

شروط القرض لشراء منزل جديد أو لتجديد المنزل الحالي

بصورة عامة:

• تصل فترة السماح لغاية 24 شهرا في حال كان التمويل لغاية البناء، و6 شهور في حال كان التمويل لغاية الشراء.
• يختلف سعر الفائدة من بنك إلى آخر وتتراوح من 5.75%  إلى 7.5 % لعملاء الرواتب.
• إمكانية الحصول على بطاقة ائتمانية برسوم إصدار مجانية للسنة الأولى فقط.
• عمولة منح ائتمان بواقع 1 % للسنة الأولى فقط ولمرة واحدة.
• إمكانية شراء القروض من البنوك الأخرى.
•  لا يوجد حاجة إلى كفيل.
• الحد الأدنى لمبلغ القرض 5,000 دينار للشراء/البناء/التوسعة و 3,000 دينار للصيانة.
• أن لا يكون اسم العميل مطروحا على القوائم السوداء.
• الحد الأعلى لعبء الدين لرواتب القطاع العام والخاص: 50% و للمغتربين وأصحاب الأعمال والمهنيين: 40%
• أن لا تقل مدة العمل عن 12 شهراً للقطاع الخاص، و 3 أشهر للقطاع العام، وعن عامين لموظفي البلديات مع شرط التثبيت وعامين لأصحاب الأعمال والمهنيين.

 ما هي الوثائق المطلوبة للتقدم إلى القرض السكني؟

• هوية أحوال مدنية سارية المفعول للأردنيين.
• جواز سفر ساري المفعول وتصريح إقامة لغير الأردنيين.
• إثبات دخل.
• صورة عن عقد البيع المبدئي.
• صورة عن سند التسجيل.
• مخطط أرض.
• مخطط موقع تنظيمي.
• تقدير عقاري للمنزل أو كلفة الإنشاءات من قبل المقدر المعتمد للبنك.
• شهادة راتب أو قسيمة راتب لآخر 6 أشهر.
• كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
• كشف الضمان الاجتماعي.

مهما كان موقفك من القروض، قد تحتاج إلى القرض تحت أي ظرف من الظروف، لذلك عليك أن تكون مستعدا و على دراية تامة واطلاع مستمر على ميزات القروض وعيوبها، وشروط أخذ القرض مع الوثائق التي تحتاجها عند التقدم لأي بنك.

المراجع [+]